個人事業主におすすめのファクタリング会社7選！審査通過率が高い業者は？

ファクタリングを利用すると、今後振り込まれる予定の金額を元にお金を借りられます。

個人事業主でカードローンや銀行融資に申し込んだものの、審査に通らなかった方でも安心して利用できる資金調達方法です。

多くのクライアントと取引を行う機会がある個人事業主は入金が同じタイミングでない場合があるとはいえ、ファクタリングを利用すれば悩みを解決できる可能性があります。

そこで本記事では、個人事業主向けのおすすめのファクタリング会社や選び方、メリット、デメリットなどについて詳しく解説します。

本記事を読めば最適な個人事業主向けのファクタリング会社がわかり、利用するべき業者が判断できるでしょう。
法人だけではなく個人事業主やフリーランスが増えている影響から、個人事業主向けのファクタリング会社が増えています。

個人事業主やフリーランスで事業を始めて間もない状況であっても、売掛金があると判断されると少額でも資金調達が可能。

申し込みを行う際には必ず審査を受ける必要があるものの、審査通過率が高く即日入金に対応している業者が多数存在します。

そこで本記事では、個人事業主向けのおすすめのファクタリング会社や選び方、メリット、デメリットなどについて詳しく解説します。

本記事を読めば最適な個人事業主向けのファクタリング会社がわかり、利用するべき業者が判断できるでしょう。

個人事業主向けにおすすめのファクタリング会社7選！最短即日入金で手数料が安い会社を比較

個人事業主向けにおすすめのファクタリング会社7選の、手数料や契約方式をまとめました。

いずれのファクタリング会社も最短即日で入金されるのに加えて、必要書類が少なく手続きが完了する利便性に優れた業者が出揃っています。

日本中小企業金融サポート機構は最短3時間でオンライン完結

• 最短3時間で資金調達が完了
• 関東財務局および関東経済産業局長が認定する「非営利団体」
• 契約方法は3種類

日本中小企業金融サポート機構は最短30分で審査が完了するうえに、最短3時間で資金調達ができるファクタリング会社です。

初めてファクタリングを利用する方であっても経験豊富なスタッフが手厚くサポートをしてくれるため、安心して資金調達を進められます。

ファクタリング会社の中では珍しく関東財務局長および関東経済産業局長が認定する「非営利団体」であることから、業界最安水準の手数料で資金調達が可能。

買取可能額は制限が設けられておらず、過去に3万円〜2億円と幅広い金額の取引実績があります。

少額または高額の資金調達を希望する個人事業主であっても、安心して利用可能です。

契約方法は非対面・対面・郵送の3種類が提供されているうえに、通帳コピーと売掛金に関する資料を準備するだけで資金調達が完了します。

公式サイト	https://chushokigyo-support.or.jp/
提供会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
手数料	1.5％～10％
最短入金速度	最短3時間
買取可能額	無制限
契約方式	2社間 3社間
必要書類	表紙付き3ヵ月分の通帳コピー 売掛金に関する資料
申込対象者	個人 法人

QuQuMoは申し込みから入金まで最短2時間で完結

• 申し込みから入金まで最短2時間
• 手数料が1%と業界最安水準
• 債権譲渡登記の設定が不要

QuQuMoは急な入用が発生したとしても、申し込みから入金まで最短2時間で資金調達が完了するファクタリング会社です。

店舗への来店や大量の書類を準備する必要がなく、パソコンやスマートフォンからすぐに手続きができます。

「弁護士ドットコム」監修の「クラウドサイン」における契約締結であることから、情報が外部に漏れる心配がありません。

個人事業主である属性が不利に働く要素がないため、手数料が業界最安水準の1%〜と低コストで取引が可能です。

買取可能額は上限なしで設定されており、少額から高額取引まで柔軟に対応してくれます。

債権譲渡登記の設定不要で履歴に残らないため、面倒な手続きなしで資金調達が可能です。

公式サイト	https://ququmo.com/
提供会社	QuQuMo
手数料	1%～14.8%
最短入金速度	最短2時間
買取可能額	無制限
契約方式	2社間 3社間
必要書類	請求書 通帳コピー
申込対象者	個人 法人

アクセルファクターは安心して利用できるNo.1のファクタリングサービス

• 「安心して利用できるファクタリングサービスNo.1」に選ばれた実績がある
• 資金調達に精通した専任担当者がつく
• 手数料の早期割引が受けられる

アクセルファクターは「日本マーケティングリサーチ機構」調査において、「安心して利用できるファクタリングサービスNo.1」に選ばれた実績があるファクタリング会社です。

関東財務局長及び関東経済産業局長より認定を受けた経営革新等支援機関の認定取得企業であるうえに、総資本2億8,829万円・全13事業と大手グループ資本の信頼感があります。

申込者1名につき資金調達に精通した専任者担当者がつくことから、疑問や不安が生じた際にも気軽に相談が可能。

独自の審査基準を設けている関係で審査通過率が93.3%を誇っており、他社で断られた場合でも安心して利用できます。

審査の際に売掛先の廃業リスクを考慮した調査をするため、手数料が2%〜と低コストで資金調達が可能です。

アクセルファクターでは新規契約をした方を対象に業界初の早期割引制度を提供しており、申込日を起点として入金希望日が30日以上の方で1%、60日以上の方で2%の手数料割引を受けられます。

公式サイト	https://accelfacter.co.jp/
提供会社	アクセルファクター
手数料	2%～20%
最短入金速度	最短2時間
買取可能額	30万円～1億円
契約方式	2社間 3社間
必要書類	売掛金が確認できる請求書 売掛先の入金確認ができる預金通帳 本人確認書類
申込対象者	個人 法人

ビートレーディングは専任女性オペレーター制度を導入

• 専任女性オペレーター制度を導入
• 取引件数が5.8万社、累計買取額が1,300億円以上の実績
• 全国5拠点で営業を行っている

ビートレーディングは、女性でも問い合わせやすい専任女性オペレーター制度を導入しているファクタリング会社です。

女性でファクタリングに関する疑問や不安を男性スタッフに話しづらいと感じている方でも、気軽に相談できる体制が整っています。

2012年4月に創業した比較的歴史の浅いファクタリング会社ではあるとはいえ、取引件数が5.8万社以上、累計買取額が1,300億円以上と実績のある会社です。

東京・仙台・名古屋・大阪・福岡の全国5拠点で営業を行っていることから、スピード感のある対応ができます。

急な入用が発生したとしても、審査から入金までが最短2時間と資金のピンチにも素早い解決が可能です。

必要書類は通帳コピーと売掛債権に関する請求書や契約書を準備するだけで、手続きが完了する手軽さがあります。

公式サイト	https://betrading.jp/
提供会社	ビートレーディング
手数料	3社間ファクタリング：2％～9％ 2社間ファクタリング：4％～12％
最短入金速度	最短2時間
買取可能額	無制限
契約方式	2社間 3社間
必要書類	請求書 表紙付き2ヵ月分の通帳コピー
申込対象者	個人 法人

ペイトナーファクタリングは最短10分で資金調達ができる

• 着金まで最短10分
• 申込可能額の範囲内で何度でも請求書を現金化できる
• 手数料は一律10%

ペイトナーファクタリングは、事業計画書などの面倒な書類を提出せずに着金まで最短10分で資金調達が完了するファクタリング会社です。

請求書・本人確認書類・口座入出金明細の3点のみを提出すれば手続きが完了し、2回目以降の利用は請求書だけで手続きが完了します。

申込可能額の範囲内であれば何度でも請求書を現金化できるうえに、ファクタリングの利用を取引先にバレる心配がありません。

店舗への来店・電話やメールなどのやり取りが一切不要で、面倒な手続きを避けたい場合にも便利です。

2019年9月にサービスを開始して以来、累計申込件数が20万件を突破しており、70%以上のリピートがあるなど高い顧客満足度を誇っています。

手数料は一律10%に設定されているため、他社で10%よりも高い手数料で利用した機会がある方でも安心して利用可能です。

公式サイト	https://paytner.co.jp/factoring/
提供会社	ペイトナーファクタリング
手数料	一律10%
最短入金速度	最短10分
買取可能額	1万円～100万円
契約方式	2社間
必要書類	請求書 本人確認書類 口座入出金明細
申込対象者	個人 法人

ファクタリングベストは優良なファクタリング会社を見つけやすい

• 審査通過率9割超の優良企業4社の相見積りが受けられる
• 最短3時間で資金調達ができる
• 不要なトラブルに巻き込まれる心配がない

ファクタリングベストは審査通過率9割超の優良企業4社に相見積りができることから、最適なファクタリング会社を見つけやすいサービスです。

赤字・税金滞納・信用情報ブラックなどで銀行融資やビジネスローンから断られていても売掛金があれば、最短3時間で資金調達ができる可能性があります。

ファクタリングベストに登録されているファクタリング会社の特徴は次の通りです。

• 法外な手数料を取らない
• 反社会的勢力と関係がない
• 保証人や担保が不要
• 償還請求権なし
• ヤミ金や給与ファクタリングを行わない

優良なファクタリング会社を厳選しているため、不要なトラブルに巻き込まれる危険性がありません。

複数のファクタリング会社を同時に比較でき、自分の状況に最も適したサービスを選択できる可能性が高まるでしょう。

公式サイト	https://factoringbest.com/
提供会社	ファクタリングベスト
手数料	個別問い合わせ
最短入金速度	最短3時間
買取可能額	個別問い合わせ
契約方式	2社間 3社間
必要書類	個別問い合わせ
申込対象者	法人

QUMEN(クメン)は審査通過率9割以上で資金調達がしやすい

• 審査通過率9割以上で資金調達がしやすい
• 最短2時間で資金調達ができる
• 手数料は業界最安水準の1.5%

QUMEN(クメン)はプロ独自の審査を実施していることから、審査通過率9割以上で資金調達がしやすいファクタリング会社です。

申し込みから入金までに店舗への来店、電話やメールなどのやり取りが不要でオンライン完結ができます。

審査に通れば最短2時間で、急な入金が必要な際にも当日中に資金調達ができます。

請求書・本人確認書類・通帳コピーを準備すれば早期で資金化が完了し、場合によっては請求書ではなく注文書で受付が完了する可能性があります。

手数料はオンラインシステムによる業務効率化が図れている影響で、業界最安水準の1.5%と低コストで利用可能です。

買取可能額は15万円〜1億円と幅広く設定されており、少額および高額を希望する方のどちらも使いやすい仕組みが整っています。

公式サイト	https://qumen.co.jp/
提供会社	QUMEN(クメン)
手数料	3社間ファクタリング：1.5％～10％ 2社間ファクタリング：5％～20％
最短入金速度	最短2時間
買取可能額	15万円～1億円
契約方式	2社間 3社間
必要書類	請求書 本人確認書類 通帳コピー
申込対象者	個人 法人

個人事業主向けのファクタリング会社の選び方で重視するポイント

個人事業主向けのファクタリング会社は世の中に多数あるため、選び方に迷ってしまう方も多いでしょう。

ファクタリング会社を選ぶときは資金状況や切迫度によっても異なることから、本項で紹介する選び方を参照して決めましょう。

2社間のファクタリングに対応しているかで選ぶ

個人事業主で売掛先にファクタリングをバレたくないときは、2社間のファクタリングに対応しているかで選びましょう。

2社間のファクタリングは売掛先にファクタリングの利用がバレにくく、売掛先の信頼を失わずに取引継続が可能です。

売掛先にファクタリングを利用した事実がバレてしまうと資金繰りに余裕がないと判断されて、今後の取引に悪影響を及ぼす危険性があります。

2社間のファクタリングを利用する場合は売掛先に知らせる必要がないため、安心して資金調達が可能です。

2社間のファクタリングの基本的な流れは次の通りです。

1. 申し込み
2. 審査
3. 条件提示
4. 契約
5. 売掛債権の売却

手数料を差し引いた売掛金を受け取った後に、売掛先から回収した売掛金をファクタリング会社に送金しましょう。

審査通過率が高いかで選ぶ

ファクタリングをする際は審査を受ける特性上、審査通過率が高いかで判断するのが重要です。

融資審査における審査通過率が50%〜60%程度といわれている一方で、ファクタリングの審査通過率は70%前後といわれています。

多くのファクタリング会社の審査通過率が90%以上と表記されているのは、売掛先や申込者の与信に応じてパーセンテージを定めているからです。

ファクタリング会社の審査に通過するには次の要素を満たしている必要があります。

• 売掛先の信用力
• 売掛金の健全性

審査通過率が高いうえに自分が求めているサービスを提供しているかを見極めて、信頼を置けるファクタリング会社を選ぶのが資金調達成功につながるでしょう。

即日入金に対応しているかで選ぶ

個人事業主として資金繰りを安定させるためにも、即日入金に対応しているかで選びましょう。

買掛金の支払期日が迫っている場合などは融資までのスピードが重要となり、入金スピードが早いほど資金のピンチから脱出できる可能性が高いです。

ファクタリング会社によっては1週間程度および1ヵ月以上かかる場合もあり、慎重に確認して選択する必要があります。

個人事業主向けは即日ファクタリングに対応している場合が多いため、できる限り早い資金調達を望む方に最適です。

QuQuMoは申し込みから入金まで最短2時間で入金が完了するため、平日の19時までに申し込めば当日中に資金調達ができる可能性があります。

なお、3社間ファクタリングではなく、売掛先の承認を得る必要のない2社間のファクタリングが即日入金に対応しています。

スピード重視で選ぶときは、2社間のファクタリングに対応している業者を選びましょう。

手数料が少ないかで選ぶ

ファクタリング会社を利用するときは、2社間および3社間にかかわらず手数料がかかる仕組みです。

2社間ファクタリングは即日入金に対応しているなどの利便性が高い反面、手数料が3社間ファクタリングよりも高い傾向にあります。

それぞれの手数料の違いは次の通りです。

取引形態	2社間ファクタリング	3社間ファクタリング
手数料相場	5%～20%程度	1.5%～9%程度

3社間ファクタリングが2社間ファクタリングよりも手数料が安いのは、資料作成やコミュニケーションなどの煩雑な手続きが増えるからです。

手数料の安さを最も重視してファクタリング会社を選ぶ場合は、3社間ファクタリングに対応している業者を選ぶと費用を抑えられます。

必要書類が少ないかで選ぶ

個人事業主向けのファクタリング会社を利用するときは、あらかじめ必要書類をチェックしたうえで申し込みましょう。

例えば、即日入金に対応しているファクタリング会社は、売掛債権に関する資料や通帳コピーのみで手続きが完了します。

一方で、必要書類が多いファクタリング会社を選ぶと、確定申告書・登記簿謄本・印鑑証明書などの書類を追加で提出しなければなりません。

収入などを証明する書類は取得するまでに時間がかかる場合があり、買掛金の支払期日に間に合わなくなるリスクがあります。

できる限り煩雑な手続きを省いてファクタリングを受けたいときは、必要種類が少ない業者を選びましょう。

個人事業主向けのファクタリング会社を利用する際のメリット

個人事業主向けのファクタリング会社の利用で受けられるメリットは、数多くあります。

申し込み前に上手にファクタリングを使いこなせるように、あらかじめ本項をチェックしましょう。

保証人・担保不要で資金調達ができる

個人事業主向けのファクタリング会社を利用するときは、保証人や担保が不要で資金調達できます。

ファクタリング会社から資金調達をする際に保証人や担保が不要なのは、利用者の信用を基に審査の合否を決めているからです。

貸付けを行っている多くの金融機関は保証人や担保を求める場合が多く、手間のかかる手続きが増える傾向にあります。

フリーランスや個人事業主が保証人や担保を見つけるのは容易ではないため、自分1人だけで資金調達できるのがメリット。

保証人や担保を探すのに不安を感じている場合でも、個人事業主向けのファクタリング会社を利用すれば、安心して資金調達を進められるでしょう。

資金調達までの時間が短い

個人事業主向けのファクタリング会社を利用すれば、資金調達までの時間が早く最短即日で入金される可能性があります。

銀行や政策金融公庫などの金融機関で融資を受けようとすると、数週間〜数ヵ月かかってしまう場合も多いです。

売掛債権が確保できていればすぐに融資が受けられる仕組みであることから、資金繰り改善にもつながります。

融資までの期間が長い金融機関を利用してしまうと資金繰りが改善されず、最悪の場合は廃業に追い込まれる危険性が高いです。

即日入金や数日での入金に対応しているファクタリング会社から資金調達ができれば、現金が確保できるうえに資金繰りの悪化や廃業のリスクを抑えられるでしょう。

信用情報に金融事故情報として登録されない

ファクタリング会社から資金調達をしたとしても、信用情報に金融事故情報として登録されず利便性に優れています。

信用情報とはクレジットやローンの契約や申し込みに関する情報で、客観的な取引事実を登録した個人情報のことです。

クレジットやローンなどの支払いに遅れが生じていると金融機関から融資を受ける際に、悪影響を及ぼす危険性があります。

ファクタリングサービスは売掛債権を現金化するサービスであるため、借り入れには該当せず信用情報に金融事故として登録される心配がありません。

売掛債権を現金化するサービスであることから、貸借対照表に借入金として計上されず安心して利用できます。

売却代金を返済する義務がない

ファクタリングは金融機関から融資を受ける場合とは異なり、売却代金を返済する義務が生じません。

売却代金を返済する義務が生じないのは、借金や融資などの新たな債務が発生しているわけではないからです。

銀行や政策金融公庫などの金融機関から融資を受けた場合は手数料に加えて借入金も返済する義務も生じるため、毎月返済に追われる事態に陥る危険性があります。

一方で、ファクタリング会社は発生した手数料を支払えば受け取った現金の利用使途は自由で、負担なく資金調達が可能です。

売却代金を返済する義務はないものの、売掛先から入金されたタイミングでファクタリング会社に入金された売掛金を送金する必要があります。

業種にかかわらず利用できる

売掛債権が発生していれば業種にかかわらず、安心して利用できる特徴があります。

ファクタリングの利用条件は売掛先に対する売掛金を保有して、ファクタリング会社との債権譲渡契約を結ぶことです。

ファクタリングを利用できる業種の主な例は次の通りです。

• IT業
• 建設業
• 人材派遣業
• 運送業
• 小売業
• 士業
• コンサルタント
• 学習塾

個人事業主やフリーランスが事業として取り組む可能性が高い業種とも相性が良く、ファクタリングは重宝できるサービスといえます。

初期投資や設備投資に予算がかかる業種であったとしても、比較的早く資金調達できるファクタリングは法人のみならず、個人事業主にとっても利便性が高い商品です。

個人事業主向けのファクタリング会社を利用する際のデメリット・注意点

個人事業主向けのファクタリング会社を利用することは多くのメリットがある一方で、いくつかのデメリットもあります。

デメリットや注意点を把握したうえで、申し込みを行いましょう。

手数料が高額になる可能性がある

個人事業主向けのファクタリング会社が利用すると、法人向けのファクタリング会社より手数料が高額になる可能性が高いです。

特に2社間ファクタリングは迅速に資金調達ができる一方で、使いやすさから手数料が高く設定される場合があります。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの手数料の違いは次の通りです。

取引形態	2社間ファクタリング	3社間ファクタリング
手数料相場	5%～20%程度	1.5%～9%程度

2社間ファクタリングの手数料が高めに設定されているのは、貸し倒れリスクを考慮しているからです。

ファクタリングを利用するときの手数料は信用度や資金調達額によって異なるため、申し込まないとわからないことに注意しましょう。

売掛債権を保有していないと利用できない

個人事業主やフリーランスでもファクタリングを利用できるものの、資金調達できるのは売掛債権の範囲内に限られます。

ファクタリングをする際は必ず手数料がかかることから、手数料分を差し引いた額までしか資金調達ができません。

例えば、額面が200万円の売掛債権をファクタリングで売却する場合は、200万円を超える資金調達ができない仕組みです。

調達希望額が少なすぎるとファクタリング会社から「採算が取れない利用者」と見なされて、サービスが利用できない可能性もあります。

売掛債権額が少ない場合は少額のファクタリングに対応している会社や、他の手段を模索する必要があるでしょう。

取引先にファクタリングを利用したことがバレる可能性がある

取引先にファクタリングの利用がバレると、自社への印象に悪影響を及ぼす可能性が高いです。

手数料を抑えるために3社間ファクタリングを利用すると、取引先にファクタリングの利用がバレます。

取引先から信用を得られていたとしても、「ファクタリングを利用しないといけないほど経営が上手くいっていない」と判断される危険性が高いです。

場合によっては「今後の取引継続はリスクが高い」と判断されて、取引継続を打ち切られかねません。

取引先にファクタリングの利用をどうしても知られたくない場合は2者間のファクタリングを利用するまたは、債権譲渡が不要なファクタリング会社を検討しましょう。

個人事業主向けのファクタリング会社におけるよくある質問

個人事業主向けのファクタリング会社におけるよくある質問についてまとめました。

• 審査が緩い個人事業主向けのファクタリング会社はある？
• 審査なしで利用できる個人事業主向けのファクタリング会社はある？
• 土日でも利用できる個人事業主向けのファクタリング会社はある？
• 少額でも個人事業主向けのファクタリング会社は利用できる？

よくある質問にある事項をチェックして、あらかじめ悩みを解決しておきましょう。

審査が緩い個人事業主向けファクタリング会社はある？

個人事業主向けのファクタリング会社であっても、審査が緩い会社は存在しません。

「審査なしでファクタリングできる」や「審査が甘い」といった文言を見かけた場合は、悪徳業者である可能性が高いです。

個人事業主は信用力が低い場合が多く、法人のファクタリングよりも審査が厳しい傾向にあります。

ただし、個人事業主向けにサービスを提供しているファクタリング会社でも、審査通過率が高い会社が存在するのも事実です。

審査に通過する確率を上げるためにも、日頃から自社の信用力を上げておく必要があります。

審査なしで利用できる個人事業主向けファクタリング会社はある？

個人事業主向けファクタリングおよび法人向けファクタリング会社問わず、必ず審査が行われます。

ファクタリング会社が審査を実施している主な目的は次の通りです。

• 売掛金が回収できるかをチェックするため
• 最適な手数料を設定するため
• 詐欺などを回避するため

審査をせずにファクタリングを実施してしまうと貸し倒れが発生して、売掛金を回収できない事態に陥る危険性があります。

二重譲渡や架空債権などの詐欺が横行しないためにも、審査を実施する必要があるのです。

土日でも利用できる個人事業主向けファクタリング会社はある？

土日でも利用できる個人事業主向けファクタリング会社は、多数存在します。

土日にも対応している個人事業主向けファクタリング会社の例は次の通りです。

• 日本中小企業金融サポート機構
• QuQuMo
• ビートレーディング
• ファクタリングベスト
• QUMEN(クメン)

ただしファクタリング会社の営業時間は平日に定められている場合が多く、審査や入金も平日に実施される可能性があります。

急な入用でできる限り早く資金調達をしたいときは、平日に申し込むのが無難といえるでしょう。

少額でも個人事業主向けファクタリング会社は利用できる？

個人事業主向けファクタリング会社は、少額でも利用できる可能性が高いです。

ファクタリング会社によって異なるものの、少額でも受け付けている業者があります。

ただし、次の事項に該当すると少額でも利用できない危険性が高いです。

• 売掛先に問題がある
• 売掛金に問題がある
• 申込者に問題がある

たとえ少額利用であったとしても上記のような問題がある場合は、貸し倒れや詐欺などを疑ってファクタリングが利用できません。

売掛債権額が少額過ぎると、ファクタリングが利用できない可能性があることにも注意しましょう。